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投資には多くの金融商品がある

「投資」といっても、どの金融商品を選んでよいのか初めての方にはわかりにくい面があります。
一般的な投資商品には以下のようなものがあります。

• 株式
• 債券
• 投資信託
• 不動産
• 保険
• 外貨
• FX

どの投資商品を選べばよいのか？

ではどの投資商品に投資すれば良いのでしょうか？それを判断するための基準は、
人それぞれです。
投資をする目的やリスクに対する許容度、投資に求めるリターンなどには個人差があるからです。
リスクとリターンという視点から、代表的な投資商品の特徴を簡単に解説していきたいと思います。

• 「株式投資」は売買差益（キャピタルゲイン）を得たり、株式を保有することで配当（インカムゲイン）を受け取ったり、株主優待で自社商品やクオカード、お米などをもらうことができます。
  リスクは株価の値動きが激しいため、ハイリスク・ハイリターンになりやすい傾向があることです。
• 「債券」は国が発行している国債や会社が発行している社債などのことです。
  満期になると元本と利息を受け取ることができます。
  利率が契約時に決まっており、値動きが小さいのでローリスク、ローリターンの投資商品です。
• 「投資信託」は少額から投資ができ、運用もプロのファンドマネージャーにお任せできるため手間のかからない投資商品です。
  しかし、運用を委託するために継続的に手数料が発生します。
  また、投資先が分散されているため比較的リスクが低く、初心者でも扱いやすい金融商品です。

不動産投資とは？

サラリーマン大家さんが流行語になったように、今や不動産投資は一部の資産家が行う節税対策ではありません。
不動産投資は銀行から融資を受け、不動産を購入して住居を必要としている人に貸す社会性の高い投資方法です。
１つのポイントは「銀行からお金を借りて投資する」ことです。
ローンを組む際には銀行の厳しい審査があります。
これは金融の専門家である銀行に投資用物件の良し悪しを判断してもらえるということです。
金融の専門家からお墨付きをもらえることからも不動産投資の堅実さがわかります。

不動産投資のデメリット

不動産投資は元本保証の金融商品とは違い、デメリットも存在します。
リスクをしっかりと理解したうえで不動産投資に取り組んでいきましょう。

金利変動リスク

現在日本はマイナス金利を採用していますので、金利は現在最低水準といえます。
今後、金利が上昇することで、不動産ローンの支払金額も増加するリスクが存在します。
この金利変動によるリスクは、「繰り上げ返済をする」もしくは「物件を売却する」ことで、対処可能です。

不動産価格の変動リスク

景気や経済状況の変化により、不動産価格が目減りするリスクがあります。
しかし不動産投資は物件の売買益(キャピタルゲイン)と家賃収入(インカムゲイン)の両方を目的として投資できますので、値上がりすれば売却益を、値下がりしたとしても、家賃収入を着実に得ることが可能です。

災害リスク

災害に対するリスクは保険に加入することで対処できます。
また、地震が気になる方は耐震構造のしっかりした新耐震基準の物件を選ぶことでリスクの軽減を図ることが可能です。

空室リスク

空室によるリスクは物件を選択する時点で決まるといっても過言ではありません。
金融のプロである銀行の融資が下りる物件であれば、リスクは少ないといえるでしょう。

本について～読みやすい本を選ぼう

投資に関しては「生涯学習」といった側面があります。
実践経験がない状態で厚い本をたくさん読んだからと言っても、すぐ利益に結び付くわけではありません。
必要最低限の知識を身に付け、失敗しながらも継続することにより投資家として利益を上げていくことが可能です。
最初は薄いhow-to本を読むくらいで良いと思います。