資産運用

マイナス金利時代の現在では銀行に預金をしても、お金が増えにくい状態です。
比較的に金利の高いといわれているスーパー定期に10年300万円預金しても、利息はたった3,000円しかつきません。
これからは、自分で資産を賢く運用していくことが重要です。
今回は「お金に働いてもらう方法」である投資についてご紹介していきたいと思います。

投資には多くの金融商品がある

「投資」といっても、どの金融商品を選んでよいのか初めての方にはわかりにくい面があります。
一般的な投資商品には以下のようなものがあります。

  • 株式
  • 債券
  • 投資信託
  • 不動産
  • 外貨
  • FX

投資からのリターンには2種類ある

投資で得ることができるリターンは2種類あります。
ここでは株式を例にとって簡単にご説明していきたいと思います。

(例)A銘柄を100万円で購入。
配当30,000円と株主優待のクオカード1,000円を貰い、120万円で売却した場合

株式売買益は120万円−100万円=20万円です。
この株式売買益をキャピタルゲインといいます。
配当の30,000円と株主優待で得たクオカード1,000円はインカムゲインといいます。

このように投資には商品を売買することによって得られるキャピタルゲインと、 保有しているだけで得られるインカムゲインという2種類のリターンが存在します。

どの投資商品を選べばよいのか?

ではどの投資商品に投資すればよいのでしょうか?それを判断するための基準は、人それぞれです。
投資をする目的やリスクに対する許容度、投資に求めるリターンなどには個人差があるからです。
リスクとリターンという視点から、代表的な投資商品の特徴を簡単に解説していきたいと思います。

  • 「株式投資」は売買差益(キャピタルゲイン)を得たり、株式を保有することで配当(インカムゲイン)を受け取ったり、株主優待で自社商品やクオカード、お米などをもらうことができます。
    リスクは株価の値動きが激しいため、ハイリスク・ハイリターンになりやすい傾向があることです。
  • 「債券」は国が発行している国債や会社が発行している社債などのことです。
    満期になると元本と利息を受け取ることができます。
    ローリスク、ローリターンの投資商品です。
  • 「投資信託」は少額から投資ができ、運用もプロのファンドマネージャーにお任せできるため手間のかからない投資商品です。
    しかし、運用を委託するために継続的に手数料が発生します。
    また、投資先が分散されているため比較的リスクが低く、初心者でも扱いやすい金融商品です。

投資初心者が気を付けるべきこと

基本的な知識がないまま銀行や証券会社などで「オススメ」の商品を選び、 後悔している方も多くみられます。
失敗を減らすためにも、投資する前にしっかりと本やセミナーで基礎知識を身に付けておきましょう。

本について~読みやすい本を選ぼう

投資に関しましては「習うより慣れろ」といった側面があります。
ですから、分厚い本を買って読んでも、利益に結び付くわけではありません。
最低限の知識があれば、十分投資家として利益を上げていくことが可能です。
最初は薄いhow-to本を読むくらいで良いと思います。

セミナーについて~主催者を確認しよう

投資セミナーですが、実際に詐欺まがいのセミナーが横行しているのも事実です。
セミナーに参加する場合は主催者を確認してからにしましょう。
主催者が証券会社や実績のあるファイナンシャルプランナーであれば、 怪しい勧誘などの「罠」にかかることはほとんどないでしょう。

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