退職後の60代以上（シニア世代）に向いている資産運用と注意点

著者紹介

代表取締役武田拓也

ファイナンシャルプランナー（AFP）/社会福祉士/高校教諭１種「福祉」

元「高校教員」、現役「専門学校講師」
資産運用歴18年の実力派ファイナンシャルプランナー。
失敗談や成功例を実体験に基づいてお伝えしています。
社会福祉士としてNPO法人の理事や大学校友会の理事長など地域福祉にも取り組み中。
高校や大学、事業団体などで年100回以上の講演を実施。
趣味：人の話を聞くこと、資産運用（株式投資、不動産投資、投資信託、その他）

60代以上の投資初心者に向いている資産運用は、「リスクを抑えつつ、安定した収益を狙える」ものが基本となります。

今回のコラムでは具体的な運用方法とその特徴、注意点について紹介します。

退職後の60代以上（シニア世代）の投資に対する基本的な考え方

60代以上では、「守りの資産運用」が重要です。

資産を大きく増やすよりも、「減らさない」「必要な生活費に対応できる」ことが優先されます。

退職後の60代以上（シニア世代）におすすめの資産運用方法

①社債（会社が発行している債券）

安全性：★★★★☆（会社が倒産しなければ安定した利息を得られる）
利回り：年1～７％程度（社債の種類による）
おすすめ理由：購入した時点でいくら利息を得られるかがわかり、満期まで保有しておけば価格変動のリスクがない

②個人向け国債

安全性：★★★★★（国が元本保証）
利回り：年１％程度
メリット：インフレにある程度対応でき、1年経過後はいつでも解約可（※ペナルティあり）

③投資信託（バランス型）

安全性：★★★☆☆（元本保証なし）
利回り：3～5％を期待（商品により異なる）
おすすめ理由：リスク分散されていて、運用のプロに任せられる
初心者向け商品例：「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」「ニッセイ・インデックスバランスファンド」など

【債券について】
【資産運用（安定したリターンが見込める手堅い投資）】

退職後の60代以上（シニア世代）のための資産運用のコツ

ポイント	内容
分散投資	社債＋投資信託など、複数の運用先を組み合わせる
生活資金の確保	2～3年分の生活費は預貯金などの安全資産に
無理しない	「儲けたい欲」より「減らさない」ことが大切
定期的に見直す	年1回程度、運用状況を確認・必要があれば調整する

投資の資産配分一例

（退職金や老後資金1,000万円を想定）

預貯金：400万円（生活費＋緊急用）
個人向け国債：200万円
投資信託（バランス型）：150万円
社債：250万円

退職後の60代以上（シニア世代）がやってはいけないこと

急騰銘柄や高金利の新興国通貨など、ハイリスクな商品に手を出す
借金をして投資する
SNSの怪しい情報や詐欺まがいの話に乗る
内容のよくわからない投資をする

個別相談はこちら【株式会社FAMORE】
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miyuki matsutani

最初、セミナーでお話を聞かせていただきました。初心者の私にも分かりやすく、とても良かったので、その後すぐに武田様の著者を購入させていただきました。自分で勉強し、分からない事を後日、個別に相談にものっていただきました。これから投資を始めようと思ってる私にとって、武田様との出会いが私の人生の転機になると信じて、これからも色々とご指導いただきたいと思っています。

谷口真一

聞きやすい、話しやすい人柄で、肩肘張らず相談できました。良かったです。

tst mt

まず講座を受講し、投資について率直なご意見をいただいたこと、また親身になってご対応いただいた経験から、個人的にご相談させていただくようになりました。説明は、初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを的確に教えていただけます。具体的には、投資信託、株及び不動産などのメリット、デメリットを教えていただき、自身の目的に合致した投資方法をご提案いただけます。わたしも武田様のおかげで、投資の一歩を踏み出すことができました。ありがとうございます。また今後もよろしくお願いいたします。

M T

周りにも90歳以上の人が多く長寿社会となり、これから迎える老後へ資金や保険に不安があり紹介してもらい武田先生に相談させていただきました。私の不安や希望をしっかり聞いてくださり資金運用と保険を決めさせて頂きました。とても丁寧に考えてくださり、老後への不安や心配が和らぎました。ありがとうございました。今後とも宜しくお願い致します。

おだゆき

将来が不安で投資について何をしたら良いか悩んでいた時にネットで見つけてマネーセミナーに参加させていただきました。とてもわかりやすく、質問にも丁寧に答えていただいたのでまずは何をすべきかを知ることができました。ありがとうございます。また悩んだ時には相談したいです。

不動産セミナーに参加させていただきました。初歩的な質問にも分かりやすく説明していただき有難う御座いました。

K S

武田先生のコンサルは、普通のコンサルタントの方の様に皆さんに同じ事を提案する様なものではなく、私に一番適切なものを、性格や行動から導き出し、ご提案してくださいました。社名の由来そのまま愛のあるコンサルが受けれます。女性には特にお勧めかと。20代の息子のお金の先生になっていただこうかとも思っています。武田先生　いつもありがとうございます。

峰環

講座を受講して、この先生なら安心してご相談ができると思い、個人的にご対応いただきました。初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを教えてくださいます！ NISAや積立NISA、iDeCoなど、初歩の初歩から教えていただき、早速、積立NISAを始めることができました！私と同じ中高年で、老後の資産形成を考えている方は、ご相談してみてはいかがでしようか?! 武田先生、一歩踏み出す勇気をいただきました。ありがとうございました。

バックベアード

保険、投資信託、不動産投資等、幅広い分野と知識で活動されています。常に相談者の目線に立ち、メリット、デメリットを包み隠さず、提案してくれる、正直ファイナンシャルプランナーです。

7north

自分と家族の保険について、とても丁寧で詳しく教えて頂きました！家計や仕事の状況に合わせて、無理ない物を教えて頂けたのでとても有難かったです😍 また機会があれば宜しくお願いします！

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