COLUMN

子どもにお金の価値や使い方を教えることは、「将来の豊かさ」と「安定した生活」に直結する大切なことです。

お金に関する知識とスキルを子供に教える時期としては、お菓子やおもちゃを手に入れるには「お金が必要」という「お金の概念」がわかるようになったタイミングが良いでしょう。

お金に関する考え方や価値観は家庭内での教育が基本となります。

親として、どのようにして子どもにお金の大切さや管理の方法を教えればよいのでしょうか？

この記事では、子どもにお金の教育を効果的に行うための基礎知識を紹介します。

お金の基本的な概念から、貯金や投資の方法、消費の管理まで幅広くカバーしています。

子どもが健全な金銭感覚を身につけ、自立した大人になるためのステップを一緒に学んでいきましょう。

 

 

１、子どもにお金の基本を教える

１－①お金の種類と価値

お金にはさまざまな種類があり、それぞれが異なる価値と用途を持っています。

お金の種類を理解することは、健全な金銭感覚を身につけるための重要なステップです。

 

「お金の種類」

【現金】（硬貨と紙幣）

硬貨

金属で作られたお金で、日常的な小額の取引に使われます。

例えば、日本では1円、5円、10円、50円、100円、500円の硬貨があります。

紙幣

紙で作られたお金で、高額の取引に使われます。

例えば、1000円、5000円、10000円の紙幣があります。

【デジタルマネー】

銀行預金

銀行口座に預けられたお金で、デビットカードやオンラインバンキングを通じて使用されます。

電子マネー

電子デバイス（スマートフォンやICカード）に保存されたお金で、交通機関や店舗での支払いに使われます。例えば、SuicaやPASMOなどがあります。

【クレジット】

クレジットカード

カード会社が一時的に立て替え払いをし、後で利用者が返済する仕組みです。

現金を持たずに大きな買い物ができる反面、使い過ぎに注意が必要です。

【暗号通貨】

ビットコインやイーサリアム

インターネット上で取引されるデジタル通貨です。

ブロックチェーン技術を使って取引が記録され、中央銀行や政府の管理を受けません。

 

「お金の価値」

お金の価値は、その購買力、つまりどれだけの商品やサービスと交換できるかによって決まります。以下はお金の価値を構成する要素です。

【信頼性】

お金は社会全体で信頼されているからこそ価値を持ちます。

政府や中央銀行が発行する通貨は、その信頼性と安定性に支えられています。

人々からの「信頼性」が失われるとお金の価値はなくなってしまいます。

【希少性】

お金の供給量が限られていることも、その価値を保つ要因です。

供給量が多すぎるとインフレーションが起き、物の価値が上がり、お金の価値が下がります。

【受容性】

どこでも受け入れられることが重要です。お金は誰もが使える交換手段として機能し、これによって経済活動が円滑に行われます。

【保存性】

お金は長期間保存できることが求められます。これにより、将来の取引に備えてお金を貯めておくことが可能です。

 

お金の種類とその価値を理解することは、経済活動において不可欠です。子どもにこれらを教えることで、彼らはお金の扱い方やその重要性を理解し、将来的な経済的自立への準備を整えることができます。

 

 

１－②お金の歴史と役割

お金は、古代から人々の生活を支える重要な役割を果たしてきました。

最初は物々交換が行われていましたが、これは非常に不便であり、交換の際に物の価値を一致させるのが難しいという問題がありました。

これを解決するために、共通の交換手段としてお金が登場しました。

金や銀などの貴金属がお金として利用されました。

これらは貴重で持ち運びが容易だったため、多くの地域で貨幣として使用されるようになりました。

時代が進むと、紙幣が登場しました。

 

お金の役割は大きく3つあります。

第一に「交換の手段」として機能します。

これにより、商品やサービスを簡単に交換できるようになります。

第二に「価値の保存」手段としての役割です。

お金は時間が経っても価値を保持するため、貯蓄として使われます。

第三に「価値の尺度」としての役割です。

お金は、商品やサービスの価値を統一的に測る尺度を提供します。

 

現代社会では、デジタル通貨や暗号通貨といった新しい形のお金も登場しています。

これらはインターネットを通じて取引が可能であり、グローバルな経済活動に影響を与えています。

 

 

２、子どもに対する家庭での実践的な教育方法　

お手伝いとお小遣いの関係

お手伝いとお小遣いの関係は、子どもにお金の価値や働くことの大切さを教えるための有効な教育手段です。

家庭内での小さな仕事に対して報酬を与えることで、子どもはお金がどのように得られるかを学び、その価値を理解することができます。

まず、お手伝いとは家庭内での仕事や役割を指します。

これは、掃除や食器の洗い物、ゴミ出し、洗濯ものをたたむ、草むしり、ペットの世話など日常生活に必要な様々な活動を含みます。これらの活動を通じて、子どもは責任感や協力の重要性を学びます。

お手伝いに対するお小遣いの設定は、子どもに「働けば報酬が得られる」という基本的な経済原則を教える機会になります。

ただし、すべてのお手伝いに対してお小遣いを与える必要はありません。家庭の一員として当然行うべき基本的な仕事もあります。

例えば、自分の部屋を片付けることや、食事の後の食器を片付けることなど、家族全員が協力して行うべきことには報酬を与えない方が良いでしょう。これは、家族の一員としての責任感を育てるためです。

また、お手伝いとお小遣いの関係を通じて、お金の管理方法を学ぶことも重要です。

得たお小遣いをどのように使うか、貯金するか、または何かを購入するために計画的に使うかを考えさせることで、子どもは金銭管理の基本を学びます。

お手伝いに対してお小遣いを与える際には、透明性と一貫性が重要です。

具体的な作業内容とそれに対する報酬額を明確にし、ルールを守ることが大切です。

そうすることで子どもは自分の努力がどのように報われるかを理解し、労働の価値を実感することができます。

このように、お手伝いとお小遣いの関係は、子どもにお金の価値と働くことの大切さを教えるための有効な方法です。

 

 

３、こどもに貯金の大切さを学ばせる

銀行口座の開設

銀行口座の開設と管理は、子どもが健全な金銭感覚を身につけるための重要なステップです。自分の銀行口座をもつことで貯金や支出の管理、金融機関との取引の基本を学ぶことができます。

【普通預金口座】

日常的な取引に使いやすい口座で、給料の受け取りや光熱費の引き落としなどに利用されます。

【定期預金口座】

貯金専用の口座で、通常は利率が普通預金口座より高く設定されています。

 

必要書類を準備する

【本人確認書類】

運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。

【住所確認書類】

住民票や公共料金の請求書など、住所を確認できる書類が必要です。

【印鑑】

一部の銀行では印鑑が必要ですが、最近では印鑑なしで口座を開設できる銀行も増えています。

 

銀行窓口またはオンラインで申請する

【窓口】

銀行の支店に行き、必要書類を提出して口座開設を行います。スタッフが手続きをサポートしてくれるので、初めての人でも安心です。

【オンライン】

銀行のウェブサイトやアプリから口座を開設することもできます。オンラインなら自宅にいながら手続きが完了します。

 

銀行口座の管理

【入出金の管理】

入金

お小遣い、アルバイト代などの収入を口座に入金します。定期的な入金を通じて、収入を確実に管理します。

出金

キャッシュカードやデビットカードを使って、ATMや店舗でお金を引き出します。計画的に出金することで、無駄遣いを防ぎます。

 

インターネットバンキングの活用

【残高確認】

インターネットバンキングを利用して、いつでも口座の残高を確認できます。これにより、現在の資金状況を把握できます。

【振込・支払い】

インターネットバンキングを使って、他の口座への振込や公共料金の支払いが簡単に行えます。

【定期的な記帳】

通帳記帳

銀行窓口やATMで通帳に取引内容を記帳します。これにより、取引の履歴を確認しやすくなります。

また家計簿をつける際に通帳に入出金のデータがあれば収入と支出のバランスを管理しやすくなり、計画的な貯金が可能になります。

 

 

４、子どもと消費について教える

欲しいものと必要なものの区別

子どもにお金の価値を教える際、「欲しいもの」と「必要なもの」を区別することは非常に重要です。

この区別がつくことで、無駄な出費を抑え、計画的な消費を身につけることができます。

 

「欲しいもの」と「必要なもの」

【必要なもの】

日常生活や健康、安全のために欠かせないもの。

これらのものがないと生活が成り立たず、基本的なニーズを満たすために必要不可欠です。

例）

筆記用具、給食費、習い事の月謝、食料品、衣服、教育費、医療費など。

 

【欲しいもの】

生活に必須ではないが、個人的な満足や楽しみのために欲しいもの。

なくても生活に支障はないが、持つことで満足感や楽しみが得られます。

例）

おもちゃ、ゲーム、ファッションアイテム、お菓子、趣味など。

 

区別するための方法

１リスト作成

【方法】

子どもと一緒に「必要なもの」と「欲しいもの」のリストを作成します。

それぞれのリストに項目を書き出し、どちらに分類されるかを話し合います。

【効果】

具体的に考えることで、子どもが自分の欲求と必要性を明確に理解できます。

２優先順位をつける

【方法】

リストの中で優先順位をつけます。

例えば、必要なものリストでは「食べ物が最優先」、欲しいものリストでは「新しいゲームよりも本が優先」などとします。

【効果】

優先順位をつけることで、限られた予算をどう使うかを考える力が養われます。

３予算を設定する

【方法】

お小遣いやお年玉などの収入に対して、必要なものに使う分と欲しいものに使う分を予算化します。

例えば収入の50%を必要なものに、30%を欲しいもの、残り20％は貯蓄するなど。

【効果】

予算を設定することで、計画的にお金を使う習慣が身につきます。

 

『教育のポイント』

模範を示す

親自身が欲しいものと必要なものを区別し、計画的にお金を使う姿を見せることが大切です。

話し合い

家族で一緒に話し合い、なぜその選択をするのか、どういう基準で判断するのかを共有します。

失敗から学ぶ

子どもが欲しいものにお金を使い過ぎて失敗した場合、その経験から学ばせることも重要です。

子どもの頃に少額で失敗することは貴重な経験です。大人になってからの多額な失敗は取り返しがつかないことがあります。

 

 

５、簡単な投資について基本の概念を教える

投資とは、将来の利益を期待して資金を投入することです。

投資は、お金を働かせて増やす方法の一つであり、リスクを伴いますが、適切に行うことで資産を増やすことができます。

以下に、投資の基本的な概念について簡単に説明します。

 

【投資とは】

投資とは、将来的な利益を期待して、現金や資産を投入することです。これは、企業の株式や債券、不動産などにお金を使うことを意味します。

資産を増やす、将来の収入源を確保する、インフレに対抗するためにお金の価値を保つなど、さまざまな目的があります。

 

【投資の種類】

株式投資

企業の株を購入することで、その企業の一部を所有します。株価が上がることで利益を得たり、企業から配当を受け取ったりします。

債券投資

政府や企業にお金を貸すことで、一定期間後に元本と利息を受け取ることができます。

不動産投資

土地や建物を購入して賃貸収入を得たり、物件の価値が上がったときに売却して利益を得たりします。

投資信託

多くの投資家から集めたお金をまとめて、専門家がさまざまな資産に分散投資する商品です。

個人では難しい分散投資が手軽にできます。

 

【投資のポイント】

リスク

投資には必ずリスクが伴います。リスクとは、予期しない損失が発生する可能性です。株価の下落、企業の倒産、不動産価格の変動などがリスクの一例です。

リターン

リターンとは、投資によって得られる利益のことです。リスクが高いほど、リターンも大きくなる可能性がありますが、その逆もあります。

 

分散投資

「卵を一つのカゴに入れるな」という格言があります。

一つの投資対象に全ての資金を投入するのではなく、複数の投資対象に分けて投資することでリスクを減らすことができます。

分散投資を行うことで、一つの投資対象が失敗しても、他の投資対象がカバーしてくれる可能性が高くなります。

 

長期投資

投資は短期的な利益を狙うのではなく、長期的な視点で行うことが重要です。

株価や市場の変動に一喜一憂せず、時間をかけて資産を増やす戦略です。

長期投資は市場の短期的な変動に対する影響を受けにくくし、安定した成長を期待することができます。

 

【教育のポイント】

１リスクとリターンの理解

投資にはリスクが伴うことを理解し、リスクを取ることによってリターンが得られることを教えます。

２実践的な学び

子どもと一緒に仮想の投資ポートフォリオを作成し、株価の変動を観察することで、投資の実際を体験させます。

３模範を示す

親が実際に行っている投資の例を示し、どのようにリスクを管理し、リターンを得ているかを説明します。

４分散投資の重要性

分散投資のメリットを強調し、一つの投資対象に依存しないことの重要性を教えます。

 

 

投資の基本概念を理解することで、子どもは将来の財務管理において賢明な判断を下せるようになります。リスクを管理し、計画的に資産を増やす方法を学ぶことで、経済的な自立を目指すための基礎を築くことができます。

 

このブログを通して、こどもにお金の教育をしっかりと行うことで、将来のお金の管理能力を育成し、経済的に自立した大人へと成長させる手助けができるでしょう。