60代以上の投資初心者に向いている資産運用は、「リスクを抑えつつ、安定した収益を狙える」ものが基本となります。
今回のコラムでは具体的な運用方法とその特徴、注意点について紹介します。
退職後の60代以上（シニア世代）の投資に対する基本的な考え方
60代以上では、「守りの資産運用」が重要です。
資産を大きく増やすよりも、「減らさない」「必要な生活費に対応できる」ことが優先されます。
退職後の60代以上（シニア世代）におすすめの資産運用方法
①社債（会社が発行している債券）
- 安全性：★★★★☆（会社が倒産しなければ安定した利息を得られる）
- 利回り：年1～７％程度（社債の種類による）
- おすすめ理由：購入した時点でいくら利息を得られるかがわかり、満期まで保有しておけば価格変動のリスクがない
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②個人向け国債
- 安全性：★★★★★（国が元本保証）
- 利回り：年１％程度
- メリット：インフレにある程度対応でき、1年経過後はいつでも解約可（※ペナルティあり）
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③投資信託（バランス型）
- 安全性：★★★☆☆（元本保証なし）
- 利回り：3～5％を期待（商品により異なる）
- おすすめ理由：リスク分散されていて、運用のプロに任せられる
- 初心者向け商品例：「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」「ニッセイ・インデックスバランスファンド」など
退職後の60代以上（シニア世代）のための資産運用のコツ
| ポイント | 内容 |
| 分散投資 | 社債＋投資信託など、複数の運用先を組み合わせる |
| 生活資金の確保 | 2～3年分の生活費は預貯金などの安全資産に |
| 無理しない | 「儲けたい欲」より「減らさない」ことが大切 |
| 定期的に見直す | 年1回程度、運用状況を確認・必要があれば調整する |
投資の資産配分一例
（退職金や老後資金1,000万円を想定）
- 預貯金：400万円（生活費＋緊急用）
- 個人向け国債：200万円
- 投資信託（バランス型）：150万円
- 社債：250万円
退職後の60代以上（シニア世代）がやってはいけないこと
- 急騰銘柄や高金利の新興国通貨など、ハイリスクな商品に手を出す
- 借金をして投資する
- SNSの怪しい情報や詐欺まがいの話に乗る
- 内容のよくわからない投資をする
