「あなたが稼ぐ生涯年収はいくらくらいになると思いますか？」
この質問に、明確に答えられる学生はほとんどいないでしょう。
それも無理はありません。社会に出る前は、毎月の給料も、税金や社会保険料の負担も、老後のお金も、なかなか実感が湧かないからです。
しかし実は、生涯年収という視点を持つかどうかで、人生の選択肢は大きく変わります。
本記事では、「生涯年収で人生は決まるのか？」という疑問に答えながら、社会に出る前に知っておきたいお金の現実を、わかりやすく解説します。
生涯年収とは何か？
生涯年収とは、一生のうちに得られる収入の合計額のことです。
一般的には、22歳で就職し、60〜65歳まで働いた場合の給与・賞与の総額を指します。
よく言われる平均的な目安は約2億円程度です。
ただし、これはあくまで「平均の目安」です。
実際には、職業・業界・働き方・キャリア選択によって、1億円以上の差が生まれることも珍しくありません。
生涯年収の差はどこで生まれるのか？
① 最初の就職先と業界選択
生涯年収に最も大きな影響を与えるのが「どの業界・会社に入るか」です。
・年功序列・安定型（公務員、大企業）
・成果報酬・実力主義型（IT、金融、営業）
・低賃金が構造化されている業界
最初の年収差は小さく見えても、昇給率・賞与・転職市場価値の違いが積み重なって20年後には大きな差になります。
②企業規模による違い
同じ業界でも、企業規模によって生涯年収は変わります。
・大企業：給与水準が高く、福利厚生が充実
・中小企業：昇進スピードは早いが、給与上限は低め
・ベンチャー企業：成果次第で大きく伸びるが不安定
「安定か、成長か」という選択は、生涯年収の形を左右する重要な分岐点です。
③ 働き方の違い（会社員・自営業・複業）
同じ能力でも、働き方によって生涯年収は大きく変わります。
会社員として働く場合
会社員は、毎月安定した収入が得られる反面、給与テーブルによって収入の上限が見えやすい働き方です。
・メリット：安定性、社会保障
・デメリット：年収の伸びが限定的
長期的に見ると、「どの会社で、どのポジションまで行けるか」が生涯年収を大きく左右します。
自営業・フリーランスという選択
自営業やフリーランスは、収入の上限がなく、実力次第で大きく稼げる可能性があります。
メリット：高収入の可能性、自由度
デメリット：収入の不安定さ、自己管理の必要性
成功すれば生涯年収は会社員を大きく上回りますが、準備不足だと逆に下振れするリスクもあります。
副業・複業が与える影響
近年、生涯年収を押し上げる要因として注目されているのが副業・複業です。
・収入源を分散できる
・本業以外のスキルが身につく
・将来の独立準備になる
本業の給与が大きく変わらなくても、副業収入が積み重なることで、生涯年収に数千万円単位の差が生まれることもあります。
「安定＝正解」「不安定＝危険」と単純に判断せず、自分に合った働き方を選ぶことが重要です。
④ 転職・スキルアップの有無
生涯年収が伸びる人の多くは、共通して次の行動を取っています。
・市場価値を意識してスキルを磨く
・必要であれば環境を変える（転職）
・学びへの投資を惜しまない
一方で、「なんとなく今の会社にいる」状態が続くと、気づかないうちに生涯年収が平均を下回ることがあります。
生涯年収で人生は決まるのか？
結論から言えば、生涯年収だけで人生が決まるわけではありません。
しかし、次のことは断言できます。
生涯年収を知らずに人生を選ぶと、お金で選択肢が制限される。
お金が影響する人生の選択
・結婚・出産のタイミング
・住む場所・住宅購入
・子どもの教育
・老後の安心感
これらはすべて、収入と無関係ではありません。
「やりたいけど、できない」という後悔の多くは、お金の準備不足から生まれます。
社会に出る前に知っておきたいお金の現実
手取りは額面よりずっと少ない
月収20万円でも、実際に使える手取りは16〜17万円程度。
税金や社会保険料は社会人になって初めて重くのしかかります。
収入は自動的には増えない
「年数が経てば給料は上がる」という時代は終わりつつあります。
意識的に動かなければ生涯年収は簡単に下振れします。
生涯年収を「コントロールする」という考え方
大切なのは、「生涯年収はいくらになるか」を当てることではありません。
どうすれば生涯年収を高められるかを考えることです。
学生のうちからできること
・お金の仕組みを学ぶ
・複数のキャリアパターンを知る
・投資、副業など収入以外の選択肢を知る
・「会社＝人生」にならない意識を持つ
これらは将来の自由度を大きく高めます。
【まとめ】生涯年収は「人生の設計図」の一部
生涯年収は人生を縛る数字ではありません。
人生を主体的に計画するための「道具」です。
①生涯年収を知る → 現実を知る
②現実を知る → 選択肢が増える
③選択肢が増える → 後悔が減る
社会に出る前の今だからこそ、
「生涯年収」という視点を持ち、自分の人生とお金について考えてみてください。
それは、未来の自分への最高の投資になります。
