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「金利」や「複利」と聞くと、なんだか難しそうに感じるかもしれません。
ですが、この2つは将来のお金の増え方を大きく左右する超重要キーワードです。

社会人になってから知る人も多いですが、学生のうちに理解しておくと人生がかなり有利になります。
本記事では、金融の知識がない学生でも理解できるように、「金利」と「複利」の基本から、なぜ早く知るべきなのかまで解説します。

金利とは？お金の「レンタル料」

金利とは、お金を借りたり預けたりしたときに発生する対価のことです。

• お金を借りる側 → 利息を支払う

• お金を預ける側 → 利息を受け取る

つまり金利は、
「お金を一定期間使わせてもらうための料金」と考えるとわかりやすいです。

金利が身近に関係する場面

・銀行預金（利息がつく）

・奨学金や教育ローン

・クレジットカードの分割・リボ払い

・住宅ローンや自動車ローン

金利を知らないと、「気づいたら支払い総額が増えていた」ということが起こります。

単利と複利の違いを理解しよう

金利の計算方法には、大きく分けて単利と複利があります。

単利とは

単利は、元本にだけ金利がかかる仕組みです。

例：
100万円を年5％で運用
→ 毎年5万円ずつ増える

10年後
100万円 ＋ 5万円 × 10年 ＝ 150万円

増え方は一定で、シンプルです。

複利とは

複利は、元本＋利息にさらに利息がつく仕組みです。

つまり、
利息が利息を生む状態になります。

同じ条件で複利運用すると、
10年後の金額は約163万円になります。

単利との差は13万円ですが、
これが20年、30年になると差は一気に広がります。

複利が「時間の味方」と言われる理由

複利の最大の特徴は、時間が長いほど効果が大きくなることです。

・早く始めるほど有利

・金額が小さくてもOK

・才能や特別な知識は不要

だからこそ、
学生のうちから理解しておく価値があるのです。

よく「複利は雪だるま式」と表現されますが、
最初は小さくても、時間とともに一気に大きくなります。

金利を知らないと損をする理由

借金側での金利リスク

金利を理解していないと、

・リボ払いの金利が年15％以上

・ローンの利息が想像以上に

といった事態になりがちです。

「毎月の支払額」だけで判断するのは危険です。

貯蓄・投資側での機会損失

一方で金利や複利を知っていれば、

・早めに積立を始める

・利息がつく仕組みを選ぶ

・時間を味方につける

といった行動が自然に取れるようになります。

学生のうちに身につけたい金利と複利の考え方

① 金利は「％」に加えて「期間」も考える

年1％でも、30年続けば結果は大きく変わります。

② 少額でも「早く始める」ことが大切

金額よりも「開始時期」が重要です。

③ 借金は複利で「増えるマイナス」になる

借りる側の複利は敵、
運用する側の複利は味方です。

「金利と複利を制する者が、お金を制する」

金利と複利は、
一部の投資家だけの知識ではありません。

むしろ、

・学生

・社会人1年目

・お金に不安がある人

ほど、早く知るべき考え方です。

お金そのものよりも、
「お金がどう増え、どう減るか」を理解することが、
将来の安心につながります。

今日学んだ「金利」と「複利」は、
これからの人生でずっと役に立つ金融の基礎体力です。