【おひとりさま編】今後20年間の夢や目標を書いてみよう

【おひとりさま編】今後20年間の夢や目標を書いてみよう

著者紹介

CFP 山原 美起子

ファイナンシャルプランナー(CFP®)/1級ファイナンシャル・プランニング技能士/相続手続きカウンセラー/相続診断士
CFP 山原 美起子

【保有資格】
☆1級ファイナンシャル・プランニング技能士
★ファイナンシャルプランナー(CFP®)
☆相続診断士
★SC相続手続きカウンセラー
☆TRINITY LABO.認定 家族信託コンサルタント
★証券外務員Ⅱ種

【ビジネス系検定】
☆秘書技能検定 1級
☆日商簿記検定 2級
☆Microsoft Office Specialist Word/Excel/PowerPoint

【得意分野】
☆自立したい女性の為のお金の貯め方、増やし方
☆家族のための相続対策および手続き全般に関するアドバイス
☆各種ビジネス資格取得講座

【経歴】

大学卒業後、総合職として採用された会社を介護離職し、定時退社ができる派遣社員へ。
雇用・待遇面は不安定になり、同じレベルの業務をこなしているにも関わらずボーナスも退職金制度もなく収入は半減。(このままではいけない!)とお金に関する勉強を始めFP資格を取得。

「結婚・妊娠・育児・介護」など自分をとりまく状況の変化によって一瞬でキャリアや収入を失う人々を目の当たりにし、自分の知識や経験を環境変化に左右されず自立を目指す女性のために役立てたいとファイナンシャルプランナーへ転向。

学生向けの金融教育インストラクター、大学での資格取得講座講師としても活動中。

こんにちは。

女性の経済的自立を応援するファイナンシャルプランナー山原です。

■現在の40代はロスジェネ世代

40代は成人してから20年が経過し、平均寿命からみると人生そろそろ折り返しかぁ…。

ということで、もしかすると一生のうちで一番いろんなことを考える年代かもしれません。

 

特に現在の40代~50代前半はロスジェネ世代と呼ばれています。

バブルが崩壊し景気がどんどん悪くなっている中で就活をしたため別名「就職氷河期世代」とも言われ、長く非正規雇用で働いていた人や一度も結婚していない「おひとりさま」も多く、

 

  • 就活で苦労した経験から仕事への姿勢が真面目
  • 非正規雇用で収入が安定しない中で貯金の大切さを知っている
  • リストラや倒産を目の当たりにしたことで職を失うことへの危機感があり、求められる人材になるため資格取得や専門的知識の習得に力を入れる など

 

いわゆる「バブル世代」や「ゆとり世代」とは違った価値観や特徴を持っていると言われています。

 

何を隠そう私自身がバブル崩壊期間(1991~1993年)に就活ど真ん中だったロスジェネ世代。

本コラムでは20~30代に不遇な出来事にあうことが多かったからこそ得た知識や、40代の女性がこれからの人生を楽しく過ごせるようなお金のヒントをお伝えします。

 

■将来のライフイベントを想定してみましょう

 

女性向けのマネーセミナーなどで当たり前のように登場する「結婚」を前提にした「出産」「子育て」「子供の教育費」の準備の話。

このワードがでた時点で(うーん…)と思考停止した経験はありませんか。私はあります。笑

では、これらのイベントを一切考慮しないマネープランは意味がないのでしょうか?

それはとんでもない誤解です。

 

ひとりだからできること、やりたいこと。

ひとりだからこそしっかり用意しておきたいお金がありますよね。

 

将来のマネープランを立てるために、一般的なライフイベントにとらわれず、まずは自分が想定する今後20年間のライフイベントとそれにかかる費用について考えてみましょう。

 

ポイントは最初から考えすぎないこと。

 

希望、理想、予定を書きだしてみて、自分で自分の頭の中にある「こうなりたい」を認識することが大切です。

人は言葉にしたり、文字に書いて「見える化」することで、知らず知らずのうちにそちらに向かって近づいていく努力をするそうです。

受験するときの「絶対合格!」張り紙や、ダイエットするときに痩せたら着てみたいワンピースを目につく場所に吊り下げておくなど、この効果を利用した人もいらっしゃるのではないでしょうか。

 

もちろん、40代からの20年間ですから楽しいイベントばかりではないですよね。

仕事はいつまで?

親の介護は?

どんな対策をしておけば安心できるのか考えておいた方がよいイベントも書き出しておきます。

 

■ライフプランは計画が変わるごとに見直しが必要

 

人生の夢や目標は、時間とともに形を変えていくものです。

自分で立てたライフプランであっても様々な理由で変更や延期になることも少なくありません。

 

私の身近なところでも、家を買うことを目標にコツコツお金を貯めていた友人が親御さんからの相続で実家に住むことになり、脱サラして貯めていた資金を元手に地元で書道教室を開業することになりました。

 

ライフプランはあくまで計画なので、その時々に合わせて柔軟に見直しすれば大丈夫です。

そして、ライフプランを見直したら、併せてマネープランも見直す必要があります。

 

お金の計画なしに、希望するライフプランを達成することは不可能だと思っておいて間違いないでしょう。

 

 

■夢の実現に役立つツール「キャッシュフロー表」

 

ライフイベントを年表式に書いたものにお金の情報を加えたものが「キャッシュフロー表」です。

ライフプランを実現するために「いつ」「いくら」必要なのか、そのお金の準備ができるかどうかをシミュレーションすることで、お金の流れを確認できます。

また、災難や不幸に遭遇したときの対処方法を考える際にも便利なツールです。

 

 

 

ライフイベント表やキャッシュフロー表は日本FP協会のサイトからダウンロードできますので、まずはここからスタートしてみてください!

▶日本FP協会【便利ツールで家計をチェック 

 

■さいごに

 

ライフイベント表に税金、社会保険、民間保険の利用などを考慮したお金の情報を追加することで、より詳細なキャッシュフロー表が作成できます。

 

  • もっと詳細にシミュレーションしてみたいな
  • 対策する必要がありそうだけど、どういう方法があるんだろう など

 

専門家のサポートを受けてみたいという方はFAMOREホームページのお問い合わせフォームよりお気軽にご連絡くださいね。

2023/7/3
miyuki matsutani
miyuki matsutani
2023-10-08
最初、セミナーでお話を聞かせていただきました。初心者の私にも分かりやすく、とても良かったので、その後すぐに武田様の著者を購入させていただきました。自分で勉強し、分からない事を後日、個別に相談にものっていただきました。 これから投資を始めようと思ってる私にとって、武田様との出会いが私の人生の転機になると信じて、これからも色々とご指導いただきたいと思っています。
谷口真一
谷口真一
2023-09-19
聞きやすい、話しやすい人柄で、肩肘張らず相談できました。良かったです。
tst mt
tst mt
2023-09-17
まず講座を受講し、投資について率直なご意見をいただいたこと、また親身になってご対応いただいた経験から、個人的にご相談させていただくようになりました。 説明は、初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを的確に教えていただけます。具体的には、投資信託、株及び不動産などのメリット、デメリットを教えていただき、自身の目的に合致した投資方法をご提案いただけます。 わたしも武田様のおかげで、投資の一歩を踏み出すことができました。ありがとうございます。 また今後もよろしくお願いいたします。
M T
M T
2023-07-08
周りにも90歳以上の人が多く長寿社会となり、これから迎える老後へ資金や保険に不安があり紹介してもらい武田先生に相談させていただきました。 私の不安や希望をしっかり聞いてくださり資金運用と保険を決めさせて頂きました。 とても丁寧に考えてくださり、老後への不安や心配が和らぎました。 ありがとうございました。 今後とも宜しくお願い致します。
おだゆき
おだゆき
2023-05-09
将来が不安で投資について何をしたら良いか悩んでいた時にネットで見つけてマネーセミナーに参加させていただきました。 とてもわかりやすく、質問にも丁寧に答えていただいたので まずは何をすべきかを知ることができました。ありがとうございます。 また悩んだ時には相談したいです。
S
S
2022-12-04
不動産セミナーに参加させていただきました。初歩的な質問にも分かりやすく説明していただき有難う御座いました。
K S
K S
2022-11-29
武田先生のコンサルは、 普通のコンサルタントの方の様に皆さんに同じ事を提案する様なものではなく、私に一番適切なものを、性格や行動から導き出し、ご提案してくださいました。社名の由来そのまま愛のあるコンサルが受けれます。女性には特にお勧めかと。20代の息子のお金の先生になっていただこうかとも思っています。武田先生 いつもありがとうございます。
峰環
峰環
2022-11-03
講座を受講して、この先生なら安心してご相談ができると思い、個人的にご対応いただきました。 初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを教えてくださいます! NISAや積立NISA、iDeCoなど、 初歩の初歩から教えていただき、 早速、積立NISAを始めることができました! 私と同じ中高年で、老後の資産形成を考えている方は、ご相談してみてはいかがでしようか?! 武田先生、 一歩踏み出す勇気をいただきました。 ありがとうございました。
バックベアード
バックベアード
2022-09-29
保険、投資信託、不動産投資等、幅広い分野と知識で活動されています。 常に相談者の目線に立ち、メリット、デメリットを包み隠さず、提案してくれる、正直ファイナンシャルプランナーです。
7north
7north
2022-08-18
自分と家族の保険について、とても丁寧で詳しく教えて頂きました! 家計や仕事の状況に合わせて、無理ない物を教えて頂けたのでとても有難かったです😍 また機会があれば宜しくお願いします!