源泉徴収票をチェックしていますか

源泉徴収票をチェックしていますか

著者紹介

CFP 山原 美起子

ファイナンシャルプランナー(CFP®)/1級ファイナンシャル・プランニング技能士/相続手続きカウンセラー/相続診断士
CFP 山原 美起子

【保有資格】
☆1級ファイナンシャル・プランニング技能士
★ファイナンシャルプランナー(CFP®)
☆相続診断士
★SC相続手続きカウンセラー
☆TRINITY LABO.認定 家族信託コンサルタント
★証券外務員Ⅱ種

【ビジネス系検定】
☆秘書技能検定 1級
☆日商簿記検定 2級
☆Microsoft Office Specialist Word/Excel/PowerPoint

【得意分野】
☆自立したい女性の為のお金の貯め方、増やし方
☆家族のための相続対策および手続き全般に関するアドバイス
☆各種ビジネス資格取得講座

【経歴】

大学卒業後、総合職として採用された会社を介護離職し、定時退社ができる派遣社員へ。
雇用・待遇面は不安定になり、同じレベルの業務をこなしているにも関わらずボーナスも退職金制度もなく収入は半減。(このままではいけない!)とお金に関する勉強を始めFP資格を取得。

「結婚・妊娠・育児・介護」など自分をとりまく状況の変化によって一瞬でキャリアや収入を失う人々を目の当たりにし、自分の知識や経験を環境変化に左右されず自立を目指す女性のために役立てたいとファイナンシャルプランナーへ転向。

学生向けの金融教育インストラクター、大学での資格取得講座講師としても活動中。

こんにちは。

女性の経済的自立を応援するファイナンシャルプランナー山原です。

本日は「源泉徴収票をチェックしていますか」をお送りいたします。

 

 

私は年に数回、大学などでビジネス系の検定講座を担当しているのですが、学生から毎回「難しい!」と声があがるのが「源泉徴収」「年末調整」「確定申告」「所得控除」など税金に関する用語知識です。

 

「学生のうちに税金の知識を身につけておかないと社会人になったときに困るぞー」

 

と𠮟咤激励していますが、立派な社会人でも

  • 源泉徴収票をなんのためにもらっているのか分からない
  • 内容をちゃんと見たことがない

という方は意外と多いのではないでしょうか。

 

用語解説「源泉徴収」 「確定申告」 「年末調整」 「所得控除」

 

 

 

簡単に用語解説すると、「源泉徴収」は会社が従業員に支払う給与から税金を差し引いて、社員の代わりに納税する制度です。

 

 

「源泉徴収票」とは、1年間の「給与収入」「納付した所得税額」「所得控除額」などが記載された書類のことで、会社が税務署に報告するため発行され、従業員にも「年末調整」の結果として交付されます。

 

 

所得税は毎月の給与や賞与から天引きされていますが、その額はあくまで概算です。

そこで、会社は1年間の支払金額が確定する年末に社員個々の事情に応じた「所得控除」を行ったうえで税金の過不足を計算し、還付や追加徴収を(多くの場合12月の給与で)精算します。これが「年末調整」です。

 

 

また、個人事業主の場合は納める税金額を自分自身で計算しますが、計算して報告することや計算した所得税を納付するまで一連の手続きを「確定申告」といいます。

会社員であっても医療費控除や寄付控除などがある人、副業所得が20万円を超える人などは、自身で確定申告をする必要があり、確定申告書の作成時には「源泉徴収票」が必須です。

 

いずれにしても大切な書類なので紛失しないよう保管しておきましょう。

 

■源泉徴収票から手取り年収が分かります

 

源泉徴収票があれば手取り年収が計算できるため、所得証明として利用することもあります。

住宅ローンなどの申込時に金融機関は源泉徴収票を融資の可否を判断するひとつの手掛かりとしています。

 

 ●手取り年収の計算例

 

 

①支払金額 – ②源泉徴収額 – ③社会保険料等金額 – ④住民税×12ヵ月

※①②③は源泉徴収票に記載がありますが④は給与明細または住民税通知書で確認できます。

 

これまで毎年1年分の給与明細を引っ張り出して足したり引いたり面倒な計算をしていた方は、こちらの計算方法をお試しください。

簡単なのはもちろん、自分がどれだけ税金を払っているのか、どれだけ社会保険料を納めているのか正確な金額で認識できる機会になります。これは手取り年収を知ることより大事なことかもしれません。

 

(高すぎる!!)

 

と悲鳴をあげたくなることもあれば、

 

わたしって世の中に必要かな・・・と理由もなく急にテンションが下がりかけたとき、自分の納めている税金や保険料を再確認して

 

(わたしが働くことで間接的に人の役に立ってるやん!!)

 

と生きるモチベーションになることもあります。

わたしだけかもですが。笑

 

 

ちなみに源泉徴収票の支払金額に交通手当は含まれていません。

基本的に通勤手当に所得税は課税されないので、源泉徴収もされないためです。

(※ただし、すべての交通費が非課税となるわけではなく交通手段によって非課税限度額が設けられています。)

 

 

 

■源泉徴収票をチェックしなければならない理由

 

さて、本日の本題。

源泉徴収票をチェックしていますか?という問いかけです。

 

 

会社から発行される源泉徴収票は専用ソフトやシステムで計算されているから間違っているはずないと思われているかもしれませんが、計算の元になるデータを入力するのは人間なので「絶対」はありません。

 

実はわたしも「ちゃんと見たことない派」でした。

しかし、あるとき給与の振込額が激減し明細を確認したところ、とんでもない額の住民税が天引きされていることがわかりました。

原因は前年末の時点で間違った支払額データが入力され、その額をベースに住民税が計算されていたそうです。

源泉徴収票を受け取った時点で支払額がおかしいと気づいていれば簡単に修正できたところ、わたしがあまりにも無頓着で住民税の天引きが始まった翌年の6月まで気付かなかったため、還付を受けるまで相当な時間と労力がかかってしまいました。

 

それだけでもかなりのダメージですが、この時はかなり大きな金額だったので気づいたものの、もし数千円の違いなら恐らく気づかず住民税を多く払い続けていたことは容易に想像できるので冷や汗ものです。

 

金額の入力ミス以外にも、例えば控除対象扶養親族の区分をひとつ間違っただけで控除額が変わりますし、住宅ローン控除などが漏れているとせっかくの恩恵が受けられず、住民税にも大きな影響があります。

 

そもそも、年末調整で提出した書類に自分(従業員側)が申告内容を間違って記入していたり、生命保険料控除証明書を1枚忘れてた!というケースもありそうですよね。

 

うっかりで大損しないためにも

「どんな優秀なシステムを使っていても人的ミスは必ず起きる」

を教訓に、受け取った源泉徴収票は穴があくほど確認して自分自身で最終チェックをできるようになっておきましょう。

 

ということで、次回は「源泉徴収票の見方」をお伝えします。

 

2023/11/27
miyuki matsutani
miyuki matsutani
2023-10-08
最初、セミナーでお話を聞かせていただきました。初心者の私にも分かりやすく、とても良かったので、その後すぐに武田様の著者を購入させていただきました。自分で勉強し、分からない事を後日、個別に相談にものっていただきました。 これから投資を始めようと思ってる私にとって、武田様との出会いが私の人生の転機になると信じて、これからも色々とご指導いただきたいと思っています。
谷口真一
谷口真一
2023-09-19
聞きやすい、話しやすい人柄で、肩肘張らず相談できました。良かったです。
tst mt
tst mt
2023-09-17
まず講座を受講し、投資について率直なご意見をいただいたこと、また親身になってご対応いただいた経験から、個人的にご相談させていただくようになりました。 説明は、初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを的確に教えていただけます。具体的には、投資信託、株及び不動産などのメリット、デメリットを教えていただき、自身の目的に合致した投資方法をご提案いただけます。 わたしも武田様のおかげで、投資の一歩を踏み出すことができました。ありがとうございます。 また今後もよろしくお願いいたします。
M T
M T
2023-07-08
周りにも90歳以上の人が多く長寿社会となり、これから迎える老後へ資金や保険に不安があり紹介してもらい武田先生に相談させていただきました。 私の不安や希望をしっかり聞いてくださり資金運用と保険を決めさせて頂きました。 とても丁寧に考えてくださり、老後への不安や心配が和らぎました。 ありがとうございました。 今後とも宜しくお願い致します。
おだゆき
おだゆき
2023-05-09
将来が不安で投資について何をしたら良いか悩んでいた時にネットで見つけてマネーセミナーに参加させていただきました。 とてもわかりやすく、質問にも丁寧に答えていただいたので まずは何をすべきかを知ることができました。ありがとうございます。 また悩んだ時には相談したいです。
S
S
2022-12-04
不動産セミナーに参加させていただきました。初歩的な質問にも分かりやすく説明していただき有難う御座いました。
K S
K S
2022-11-29
武田先生のコンサルは、 普通のコンサルタントの方の様に皆さんに同じ事を提案する様なものではなく、私に一番適切なものを、性格や行動から導き出し、ご提案してくださいました。社名の由来そのまま愛のあるコンサルが受けれます。女性には特にお勧めかと。20代の息子のお金の先生になっていただこうかとも思っています。武田先生 いつもありがとうございます。
峰環
峰環
2022-11-03
講座を受講して、この先生なら安心してご相談ができると思い、個人的にご対応いただきました。 初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを教えてくださいます! NISAや積立NISA、iDeCoなど、 初歩の初歩から教えていただき、 早速、積立NISAを始めることができました! 私と同じ中高年で、老後の資産形成を考えている方は、ご相談してみてはいかがでしようか?! 武田先生、 一歩踏み出す勇気をいただきました。 ありがとうございました。
バックベアード
バックベアード
2022-09-29
保険、投資信託、不動産投資等、幅広い分野と知識で活動されています。 常に相談者の目線に立ち、メリット、デメリットを包み隠さず、提案してくれる、正直ファイナンシャルプランナーです。
7north
7north
2022-08-18
自分と家族の保険について、とても丁寧で詳しく教えて頂きました! 家計や仕事の状況に合わせて、無理ない物を教えて頂けたのでとても有難かったです😍 また機会があれば宜しくお願いします!