「FPに相談すると何をされるのか分からない」「営業されそうで不安」
このような理由からファイナンシャルプランナー（FP）への相談をためらっている方は少なくありません。
しかし実際にはFP相談はお金に関する不安や悩みを整理し、将来に向けた「現実的な選択肢」を一緒に考える場です。
この記事ではFPに相談できる内容から相談の流れ、有料相談の価値、自分に合ったFPの選び方までを分かりやすく解説します。
FPに相談できる内容
FPは「お金の総合アドバイザー」です。
特定の商品を売ることが目的ではなく、家計・貯蓄・保険・投資・住宅・老後・相続などを横断的に整理します。
具体的には、以下のような内容を相談できます。
・家計の見直し（支出が多い原因、貯まらない理由）
・貯金と投資のバランス設計
・新NISA、iDeCoの活用方法
・生命保険、医療保険の必要性の判断
・住宅購入、住宅ローンの選び方
・教育資金、老後資金の準備
・相続、贈与、資産承継の基本を確認
FP相談の特徴は「今あるお金」と「これから必要なお金」を見える化してライフプラン全体から判断する点にあります。
相談の流れ
FP相談は次のような流れで進むのが一般的です。
① ヒアリング
家族構成、収入・支出、貯蓄額、保険加入状況、将来の希望などを丁寧に聞き取ります。
この段階で家計のことを上手くＦＰに話せなくても問題ありません。
必要な情報をＦＰが適切に聞き取りしてくれます。
② 現状分析
ヒアリング内容をもとに家計や資産状況、リスクの偏りなどを整理します。
「なぜお金が貯まらないのか」「不安の正体は何か」が明確になります。
情報提供は最初からすべてを開示する必要はなく、伝えられる範囲で問題ありません。
③ 課題の共有
問題点や改善ポイントを分かりやすく説明してくれ、優先順位を整理します。
ここで初めて「やるべきこと」「やらなくていいこと」が見えてきます。
説明に対して随時、質問することも可能です。
相談に慣れているＦＰであればわかりやすい言葉で説明してくれます。
④ 提案・アドバイス
個別の事情に合わせて複数の選択肢を提示してくれます。
必ずしも「投資を増やす」「保険に入る」ではなく、何もしない判断が最適な場合もあります。
ただし、無料相談の場合は最後に勧誘がある可能性があります。
自分にとって必要と感じれば契約してもよいですが、不要だと感じたらきっぱりと断るようにしましょう。
よくある相談テーマ
FP相談で特に多いテーマは以下のとおりです。
・貯金はあるのに将来が不安
・投資を始めたいが何が正解かわからない
・新NISAで失敗したくない
・保険に入りすぎている気がする
・住宅ローンを組んで大丈夫か不安
・老後資金はいくら必要なのか知りたい
・定年後の生活設計を考えたい
共通しているのは「情報が多すぎて判断できない」という悩みです。
FPは情報を整理してあなたにとっての「最適解」を一緒に考えてくれる存在です。
自分に合ったＦＰを見つけて必要なタイミングで相談しましょう。
相談前の準備
FP相談は準備をしていなくても受けられますが、以下があるとより具体的になります。
・家計簿（ざっくりでOK）
・給与明細・源泉徴収票
・保険証券
・ローン残高が分かる資料
・投資の明細（証券口座画面など）
重要なのは「完璧な資料」よりも「正直な状況」です。
不安や迷いも含めて共有することで相談の質が高まります。
有料相談の価値
「無料相談と何が違うの？」という質問は非常に多いです。
無料相談は特定の商品提案が前提になっているケースもあります。
一方、有料相談は中立的な立場でアドバイスを受けられる点が最大の価値です。
有料FP相談のメリットは以下のとおりです。
・商品販売が目的ではない
・本音のアドバイスが聞ける
・長期視点でのライフプラン設計
・必要のない商品を勧められない
・「何もしない」という選択肢も提示される
数万円の相談料で、将来数百万円単位の失敗を防げる可能性があると考えると、
コストではなく投資と捉える方が増えています。
【タダよりも高いものはない】という言葉もあります。
相談相手のＦＰがどのような立場にいる人かを確認しましょう。
自分に合ったFPの見つけ方
FP選びで失敗しないためのポイントは次のとおりです。
・特定の商品販売が目的ではないか
・得意分野が自分の悩みと合っているか
・専門用語を使わず説明してくれるか
・否定せず話を聞いてくれるか
・複数の選択肢を提示してくれるか
・断っているにもかかわらず、しつこく勧誘してこないか
・質問に対して明確な回答をしてくれるか
資格や肩書きよりも「価値観が合うか」「信頼できるか」が重要です。
初回相談や体験相談を活用して話しやすさを基準に選ぶのがおすすめです。
【まとめ】FP相談は必要な時に活用する
ファイナンシャルプランナーへの相談は、
「お金を増やすため」に加えて「将来の不安を減らすため」のものでもあります。
・今の状況を整理したい
・正解が分からず迷っている
・誰に相談すればいいか分からない
こうした状態こそFPに相談するタイミングです。
一人で悩み続けるよりも専門家と一緒に考えることで、
お金に対する不安は解消されます。
