COLUMN

「そろそろマイホームを購入したい」「今が買い時だと言われた」
そんな言葉をきっかけに住宅購入を検討し始める方は多いでしょう。

しかし、住宅購入は人生で最も大きな買い物の一つ。
にもかかわらず、不動産会社の意見だけで判断してしまう人が非常に多いのが現実です。

そこで重要になるのがファイナンシャルプランナー（FP）などによるセカンドオピニオンです。
本記事では住宅購入前にFPなどの専門家へ相談する重要性と、なぜ「第三者の視点」が必要なのかを詳しく解説します。

---

なぜ住宅購入は「相談なし」で決めてしまいがちなのか

住宅購入を検討する際、多くの人は次のような流れをたどります。

①不動産ポータルサイトで物件探し

②モデルルーム・内覧に行く

③不動産会社から資金計画の説明を受ける

④金融機関で住宅ローン審査

⑤「買えますよ」と言われて購入を決断

一見、問題なさそうに見えますが、ここには大きな落とし穴があります。

それは全員が「売る側」「貸す側」であることです。
不動産会社は物件を売ることで利益を得ます。
金融機関は住宅ローンを貸すことで利益を得ます。

つまり「買っても大丈夫か」「将来も無理なく返せるか」という
購入者側の目線でチェックが不十分になりやすいのです。

---

FPに相談する最大のメリットとは？

1. 住宅購入を「人生全体のお金」から判断できる

FPは住宅だけを見る専門家ではありません。

・家計

・教育費

・老後資金

・保険

・投資や貯蓄

これらすべてを含めたライフプラン全体を見たうえで、
「その住宅が本当に適正か」を判断します。

「ローンは通る」＝「買っていい」ではありません。
FPは買った後の生活が成り立つかを重視します。

---

2. 借りられる額と、借りていい額は違う

住宅ローンでよくある誤解が、

「銀行がOKした金額＝安全な金額」

という考え方です。

実際には金融機関が貸してくれる金額は上限であり、
生活の余裕まで考慮しているわけではありません。

FPに相談すれば、

・無理のない返済額

・教育費・老後資金とのバランス

・収入減少リスクへの対策

などを踏まえた本当の意味での適正借入額を知ることができます。

---

セカンドオピニオンが必要な理由

1. 不動産会社・金融機関の説明は偏りやすい

不動産会社や銀行の説明が「間違っている」わけではありません。
ただし立場上、伝えにくいことがあるのも事実です。

例えば、

・将来の修繕費・固定資産税の負担

・収入減少時のリスク

・金利上昇時の影響

・売却しづらい物件の特徴

こうした点は積極的に説明されないことも多いのです。

FPによるセカンドオピニオンは、
こうした見落とされがちなリスクを可視化する役割を果たします。

---

2. 感情的な判断を冷静に戻してくれる

住宅購入では、

「今買わないと損しそう」

「理想の物件に出会った」

「家族が気に入っている」

など、感情が先行しがちです。

FPは第三者として、

・数字やデータ

・資産としての価値

・長期視点

から冷静に判断をサポートします。
ブレーキ役がいることで、後悔する購入を防げるのです。

---

FP相談で具体的にチェックするポイント

住宅購入前にFPが確認する主なポイントは以下の通りです。

・現在の家計収支

・将来の収入見通し

・教育費・老後資金の必要額

・住宅ローン返済比率

・変動金利・固定金利の選択

・団体信用生命保険の内容

・住宅購入後の貯蓄余力

これらを総合的に見て、

「この住宅購入は、将来の安心を壊していないか？」

を確認します。

---

FPに相談するタイミングは「契約前」がベスト

FP相談は契約後では遅いケースも少なくありません。

・物件を決める前

・ローンを申し込む前

・資金計画に不安を感じた時

この段階で相談することで、
選択肢を修正できる余地が残っています。

「もう話が進んでいるから…」と躊躇せず、
違和感を感じた時点で相談することが重要です。

---

「有料のFP相談＝高い」ではなく自己投資

FP相談に対して、

「お金がかかるのが不安」
「無料相談で十分では？」

と感じる方も多いでしょう。

しかし、住宅購入は数千万円規模の決断です。
FP相談費用は、その中のほんの一部にすぎません。

むしろ、

・無理なローンで生活苦

・将来の家計破綻

・老後資金や教育資金の不足

を防げると考えれば、
最もコストパフォーマンスの高い自己投資とも言えます。

---

FPのセカンドオピニオンで後悔を防ぐ

住宅購入の後悔は、

「買わなければよかった」

「もっと考えるべきだった」

という声に集約されます。

FPに相談することで、

・数字で判断できる

・客観的な視点が入る

・将来への不安が減る

という大きなメリットがあります。

---

【まとめ】住宅購入前こそ、FPという第三者を味方に

住宅購入は夢のある決断であると同時に、
人生のお金を大きく左右する選択です。

だからこそ、

・売る側だけの意見で決めない

・感情だけで進めない

・将来まで見据えて判断する

そのための手段として、
FPによるセカンドオピニオンは欠かせません。

「本当にこの家で大丈夫か？」
そう感じたときこそ、相談のベストタイミングです。

以下に住宅を購入する前にFPへの「相談事例と結果」についてご紹介します。