保険について(資産運用の基礎)

保険について(資産運用の基礎)

著者紹介

代表取締役 武田 拓也

ファイナンシャルプランナー(AFP)/社会福祉士/高校教諭1種「福祉」
代表取締役 武田 拓也

元「高校教員」資産運用歴16年の実力派ファイナンシャルプランナー。失敗談や成功例を実体験に基づいてお伝えしています。他に社会福祉士としてNPO法人理事や大学校友会の理事長など地域福祉の取り組み中。高校・大学で年数回の講義をしています。趣味:人の話を聞くこと・資産運用(株式投資、不動産投資、投資信託、その他)

一般的な保険は「万が一」や病気、ケガに備える掛け捨て保険ですが、保障と同時に資産形成ができるタイプの商品があります。
老後の備えとして、多くの方は個人年金保険に加入されていますが、こちらは保障がないタイプになります。
また、金利が高い時代の保険であれば30年ほどの積み立てで掛け金が2倍や3倍になるものもありましたが、現在は低金利のため、ほとんど増えません。
ちなみにバブル時に契約した予定利率が高い保険は、「お宝保険」と呼ばれています。
保険会社の担当者から他の保険へ変更(乗り換え)をすすめられても解約しないで、そのまま持っておきましょう。

私は保険を扱い始めて多くの方の保険を見直してきました。すると、まさにこの利率の高い「お宝保険」から利率の低い保険に乗り換えをさせられていた方がいました。
乗り換えをした理由を聞いてみると「新商品のおすすめ保険を案内されたから」とのことでした。

現在、利率の良い保険の中には「外貨建て保険」があり、30年間の積立で20~30%ほど増える商品もあります。円建て商品と比較すれば利回りの良さを実感できます。
外貨建て保険には、養老保険・終身保険・個人年金保険などのタイプがありますが、いずれもそれなりの利回りを期待できます。
ただし外貨建ての場合は、外貨預金と同様に為替変動のリスクがあります。できるだけ円高時に契約したいものですが、いつが最も適したタイミングなのか推し量るのは非常に難しいものです。
ただ、月々の積み立てであれば、時間の分散によってリスクは軽減されます。

外貨建て保険よりもリターンを求めるのであれば、投資信託の仕組みが取り入れられている「変額保険」があります。
変額保険であれば、5%前後で運用できる可能性があるので、これを30年程度の長期間キープできるのであれば、将来的には掛け金が2倍くらいに増えていきます。

保険はあくまで保障がメインですが、「他の投資商品が怖い」という人にとっては、貯
める・増やすための有効な仕組みと捉えていいでしょう。
リスクについては「円建て保険」が最もリスクが低く、続いて「外貨建て保険」「変額保険」と3段階でリスクがアップします。
ご自身の目的に合わせて商品を選びましょう。

著:株式会社FAMORE 代表取締役 武田拓也(FP)

2022/8/7
miyuki matsutani
miyuki matsutani
2023-10-08
最初、セミナーでお話を聞かせていただきました。初心者の私にも分かりやすく、とても良かったので、その後すぐに武田様の著者を購入させていただきました。自分で勉強し、分からない事を後日、個別に相談にものっていただきました。 これから投資を始めようと思ってる私にとって、武田様との出会いが私の人生の転機になると信じて、これからも色々とご指導いただきたいと思っています。
谷口真一
谷口真一
2023-09-19
聞きやすい、話しやすい人柄で、肩肘張らず相談できました。良かったです。
tst mt
tst mt
2023-09-17
まず講座を受講し、投資について率直なご意見をいただいたこと、また親身になってご対応いただいた経験から、個人的にご相談させていただくようになりました。 説明は、初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを的確に教えていただけます。具体的には、投資信託、株及び不動産などのメリット、デメリットを教えていただき、自身の目的に合致した投資方法をご提案いただけます。 わたしも武田様のおかげで、投資の一歩を踏み出すことができました。ありがとうございます。 また今後もよろしくお願いいたします。
M T
M T
2023-07-08
周りにも90歳以上の人が多く長寿社会となり、これから迎える老後へ資金や保険に不安があり紹介してもらい武田先生に相談させていただきました。 私の不安や希望をしっかり聞いてくださり資金運用と保険を決めさせて頂きました。 とても丁寧に考えてくださり、老後への不安や心配が和らぎました。 ありがとうございました。 今後とも宜しくお願い致します。
おだゆき
おだゆき
2023-05-09
将来が不安で投資について何をしたら良いか悩んでいた時にネットで見つけてマネーセミナーに参加させていただきました。 とてもわかりやすく、質問にも丁寧に答えていただいたので まずは何をすべきかを知ることができました。ありがとうございます。 また悩んだ時には相談したいです。
S
S
2022-12-04
不動産セミナーに参加させていただきました。初歩的な質問にも分かりやすく説明していただき有難う御座いました。
K S
K S
2022-11-29
武田先生のコンサルは、 普通のコンサルタントの方の様に皆さんに同じ事を提案する様なものではなく、私に一番適切なものを、性格や行動から導き出し、ご提案してくださいました。社名の由来そのまま愛のあるコンサルが受けれます。女性には特にお勧めかと。20代の息子のお金の先生になっていただこうかとも思っています。武田先生 いつもありがとうございます。
峰環
峰環
2022-11-03
講座を受講して、この先生なら安心してご相談ができると思い、個人的にご対応いただきました。 初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを教えてくださいます! NISAや積立NISA、iDeCoなど、 初歩の初歩から教えていただき、 早速、積立NISAを始めることができました! 私と同じ中高年で、老後の資産形成を考えている方は、ご相談してみてはいかがでしようか?! 武田先生、 一歩踏み出す勇気をいただきました。 ありがとうございました。
バックベアード
バックベアード
2022-09-29
保険、投資信託、不動産投資等、幅広い分野と知識で活動されています。 常に相談者の目線に立ち、メリット、デメリットを包み隠さず、提案してくれる、正直ファイナンシャルプランナーです。
7north
7north
2022-08-18
自分と家族の保険について、とても丁寧で詳しく教えて頂きました! 家計や仕事の状況に合わせて、無理ない物を教えて頂けたのでとても有難かったです😍 また機会があれば宜しくお願いします!