お金を管理するスキルを身につけましょう

お金を管理するスキルを身につけましょう

著者紹介

CFP 山原 美起子

ファイナンシャルプランナー(CFP®)/1級ファイナンシャル・プランニング技能士/相続手続きカウンセラー/相続診断士
CFP 山原 美起子

【保有資格】
☆1級ファイナンシャル・プランニング技能士
★ファイナンシャルプランナー(CFP®)
☆相続診断士
★SC相続手続きカウンセラー
☆TRINITY LABO.認定 家族信託コンサルタント
★証券外務員Ⅱ種

【ビジネス系検定】
☆秘書技能検定 1級
☆日商簿記検定 2級
☆Microsoft Office Specialist Word/Excel/PowerPoint

【得意分野】
☆自立したい女性の為のお金の貯め方、増やし方
☆家族のための相続対策および手続き全般に関するアドバイス
☆各種ビジネス資格取得講座

【経歴】

大学卒業後、総合職として採用された会社を介護離職し、定時退社ができる派遣社員へ。
雇用・待遇面は不安定になり、同じレベルの業務をこなしているにも関わらずボーナスも退職金制度もなく収入は半減。(このままではいけない!)とお金に関する勉強を始めFP資格を取得。

「結婚・妊娠・育児・介護」など自分をとりまく状況の変化によって一瞬でキャリアや収入を失う人々を目の当たりにし、自分の知識や経験を環境変化に左右されず自立を目指す女性のために役立てたいとファイナンシャルプランナーへ転向。

学生向けの金融教育インストラクター、大学での資格取得講座講師としても活動中。

こんにちは。女性の経済的自立を応援するファイナンシャルプランナー山原です。

本日は「家計管理」の基本編をお送りします。

 

 

■家計管理の大切さ

 

自分の思い描く将来への第一歩は「家計管理」をしっかりすることです。

40代になり収入が増えたとしても、お金の管理ができない人は貯蓄することができず、いつまで経っても「お金がない」状態が続くことになります。

 

金融広報中央委員会が毎年行っている『家計の金融行動に関する世論調査』をみても、年収750万円以上の世帯でも例年1割前後が「貯蓄ゼロ」となっているのです。

 

もちろん必要なお金は使ってよいのですが、収入に応じた支出に収まるよう優先順位をつけるようにします。

また、貯蓄を確保するためには、優先順位の低いイベントの予算を縮小する、先延ばしにする、取りやめるなどの判断が必要です。

 

あれもこれもと欲張っているうちに、本当にしたいことの実現の機会を失ってしまわないよう注意しましょう。

 

 

■実際に使えるお金(可処分所得)はいくらですか

 

家計管理の第一歩は収入と支出を把握することから始まります。

会社員なら給料やボーナスなどが収入となりますね。

 

国税庁の「令和3年分 民間給与実態統計調査」によると、給与所得者の平均給与は443万円で、女性に限ると302万円となっています。

給与額は雇用形態、業種、会社規模に大きく変わりますが、その中から実際に使えるお金は・・・というと、

収入から「所得税・住民税」「社会保険料」などを差し引いたいわゆる「手取り収入(可処分所得)」と言われる部分になります。

 

 

高齢化社会に伴い、健康保険料や年金保険料、介護保険料の社会保険料は年々上がっています。

40歳になると健康保険と合わせて介護保険料の徴収がはじまり、給料は変わらないのに手取りが減ったという人もいるでしょう。

 

給与明細に書かれている「支給額」は知っていても、実際に自分が使える「1年間の手取り合計」を正確に把握できている人は意外に少ないものです。

家計管理では「実際に使えるお金がいくらあるのか」がとても大事になりますので、把握しておきましょう。

 

 

■大まかな支出を把握していますか

 

家計簿ソフトなどを利用して支出管理をしている方も多いと思いますが、1年間の支出を「毎月の支出」と「年に数回の支出」に分けて書き出してみましょう。

 

支出の項目を細かく分類してしまうと管理が面倒になってしまうので、ざっくりで構いません。

 

【項目例】

●基本生活費

  • 食費
  • 水道光熱費
  • 通品費
  • 日用雑貨費
  • 教養娯楽費など

 

●住居関連費

  • 住宅ローン
  • 管理費
  • 積立金
  • 固定資産税など

 

●車両費

  • 駐車場代
  • ガソリン代
  • 自動車税・保険

 

●保険料

 

●その他

  • レジャー代
  • 交際費
  • 冠婚葬祭費

 

 

「年間収入合計(A)」から「年間支出合計(B)」を差し引いた金額が1年間に貯金できる金額です。

この金額がマイナスになっている人は支出の見直しが必要です。

プラスなのに貯金ができていない場合は、使途不明金があるはずですからよく確認してみましょう。

 

こちらの「家計収支確認表」は日本FP協会のサイトからダウンロードできます。ぜひ活用してください。

▶日本FP協会【便利ツールで家計をチェック  

 

家計管理について専門家のサポートを受けてみたいという方はFAMOREホームページのお問い合わせフォームよりお気軽にご連絡くださいね。

2023/7/30
miyuki matsutani
miyuki matsutani
2023-10-08
最初、セミナーでお話を聞かせていただきました。初心者の私にも分かりやすく、とても良かったので、その後すぐに武田様の著者を購入させていただきました。自分で勉強し、分からない事を後日、個別に相談にものっていただきました。 これから投資を始めようと思ってる私にとって、武田様との出会いが私の人生の転機になると信じて、これからも色々とご指導いただきたいと思っています。
谷口真一
谷口真一
2023-09-19
聞きやすい、話しやすい人柄で、肩肘張らず相談できました。良かったです。
tst mt
tst mt
2023-09-17
まず講座を受講し、投資について率直なご意見をいただいたこと、また親身になってご対応いただいた経験から、個人的にご相談させていただくようになりました。 説明は、初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを的確に教えていただけます。具体的には、投資信託、株及び不動産などのメリット、デメリットを教えていただき、自身の目的に合致した投資方法をご提案いただけます。 わたしも武田様のおかげで、投資の一歩を踏み出すことができました。ありがとうございます。 また今後もよろしくお願いいたします。
M T
M T
2023-07-08
周りにも90歳以上の人が多く長寿社会となり、これから迎える老後へ資金や保険に不安があり紹介してもらい武田先生に相談させていただきました。 私の不安や希望をしっかり聞いてくださり資金運用と保険を決めさせて頂きました。 とても丁寧に考えてくださり、老後への不安や心配が和らぎました。 ありがとうございました。 今後とも宜しくお願い致します。
おだゆき
おだゆき
2023-05-09
将来が不安で投資について何をしたら良いか悩んでいた時にネットで見つけてマネーセミナーに参加させていただきました。 とてもわかりやすく、質問にも丁寧に答えていただいたので まずは何をすべきかを知ることができました。ありがとうございます。 また悩んだ時には相談したいです。
S
S
2022-12-04
不動産セミナーに参加させていただきました。初歩的な質問にも分かりやすく説明していただき有難う御座いました。
K S
K S
2022-11-29
武田先生のコンサルは、 普通のコンサルタントの方の様に皆さんに同じ事を提案する様なものではなく、私に一番適切なものを、性格や行動から導き出し、ご提案してくださいました。社名の由来そのまま愛のあるコンサルが受けれます。女性には特にお勧めかと。20代の息子のお金の先生になっていただこうかとも思っています。武田先生 いつもありがとうございます。
峰環
峰環
2022-11-03
講座を受講して、この先生なら安心してご相談ができると思い、個人的にご対応いただきました。 初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを教えてくださいます! NISAや積立NISA、iDeCoなど、 初歩の初歩から教えていただき、 早速、積立NISAを始めることができました! 私と同じ中高年で、老後の資産形成を考えている方は、ご相談してみてはいかがでしようか?! 武田先生、 一歩踏み出す勇気をいただきました。 ありがとうございました。
バックベアード
バックベアード
2022-09-29
保険、投資信託、不動産投資等、幅広い分野と知識で活動されています。 常に相談者の目線に立ち、メリット、デメリットを包み隠さず、提案してくれる、正直ファイナンシャルプランナーです。
7north
7north
2022-08-18
自分と家族の保険について、とても丁寧で詳しく教えて頂きました! 家計や仕事の状況に合わせて、無理ない物を教えて頂けたのでとても有難かったです😍 また機会があれば宜しくお願いします!