家計のバランスシートを作ってみましょう

家計のバランスシートを作ってみましょう

著者紹介

CFP 山原 美起子

ファイナンシャルプランナー(CFP®)/1級ファイナンシャル・プランニング技能士/相続手続きカウンセラー/相続診断士
CFP 山原 美起子

【保有資格】
☆1級ファイナンシャル・プランニング技能士
★ファイナンシャルプランナー(CFP®)
☆相続診断士
★SC相続手続きカウンセラー
☆TRINITY LABO.認定 家族信託コンサルタント
★証券外務員Ⅱ種

【ビジネス系検定】
☆秘書技能検定 1級
☆日商簿記検定 2級
☆Microsoft Office Specialist Word/Excel/PowerPoint

【得意分野】
☆自立したい女性の為のお金の貯め方、増やし方
☆家族のための相続対策および手続き全般に関するアドバイス
☆各種ビジネス資格取得講座

【経歴】

大学卒業後、総合職として採用された会社を介護離職し、定時退社ができる派遣社員へ。
雇用・待遇面は不安定になり、同じレベルの業務をこなしているにも関わらずボーナスも退職金制度もなく収入は半減。(このままではいけない!)とお金に関する勉強を始めFP資格を取得。

「結婚・妊娠・育児・介護」など自分をとりまく状況の変化によって一瞬でキャリアや収入を失う人々を目の当たりにし、自分の知識や経験を環境変化に左右されず自立を目指す女性のために役立てたいとファイナンシャルプランナーへ転向。

学生向けの金融教育インストラクター、大学での資格取得講座講師としても活動中。

こんにちは。女性の経済的自立を応援するファイナンシャルプランナー山原です。

本日は「資産状況のチェック」をお送りいたします。

 

 

■現在の預貯金はいくらある?

 

一般的に40代独身女性はどれくらい貯金を持っているのでしょうか。

2019年全国家計構造調査によると、40代独身女性の平均貯蓄残高は818万円でした。

 

このような平均値が発表されると

 

(え、みんなそんなに貯金しているの・・・)

(わたしの周りにそんなに貯蓄できている人はいないはず・・・)

 

とショックを受けるひとも少なくありません。

実際、平均値は貯金額が多い人に大きく影響されてしまうためリアルな数字からかけ離れてしまうことがあります。

極端な例ですが、10人中9人が「貯金ゼロ」でも、たった一人が1億円持っていれば、10人の貯蓄平均額は1,000万円ということになってしまいますね。

そこで、最近は「中央値」を実態的な数字として参考にすることが増えています。中央値とは、数値を小さい順に並べたときに、ちょうど真ん中にくる値を指すので、この極端な例では中央値は「0円」となります。

 

単に貯金額だけを他人と比べて一喜一憂しても意味はありませんが、単身世帯で毎月の貯蓄額が最も大きくなるのは40歳代であるという調査結果もあります。

40代はお金に関して堅実で手取り年収に比べて貯蓄割合が高い傾向にあり、手取りからの貯蓄割合は平均13%です。手取り25万円の場合、32,500円を貯蓄にまわしているという計算になります。

ご自身の貯金の少なさが気になる方は、まずは手取りからの貯蓄割合を決めて先取り貯金を実行してみましょう。

 

 

■現金・預貯金以外の資産を把握しましょう

 

現金・預貯金以外にも株式や債券など投資商品、そして忘れがちな資産として貯蓄型の保険があります。

終身保険、養老保険、個人年金保険などに関しては、現時点で解約した場合の解約返戻金の金額を資産として加えておきましょう。

 

参考までに40代単身世帯の人が保有する金融資産に占める割合は以下のようになっています。

30代の株式保有比率は23.9%なので、比較すると40代はリスクを取りながら投資をする人が増えていることがわかります。

 

 

また、購入済の住宅も不動産という資産です。ただし、不動産の価値は経過年数に応じて変動しますので、こちらも現時点での市場価格を確認してその金額を資産に加えてください。

 

 

■現在の負債はいくらある?

 

資産を洗い出したら、次は負債の洗い出しです。

 

  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • カードローン

 

年代別の負債額を比較してみると40代は他の年代に比べて負債が多いという特徴もあります。

この負債の多さは主に「住宅ローン」と考えられ、60代で急に減っているのは50歳代のうちに住宅ローンを完済している人が多いためです。

 

 

■バランスシートに書き出してみましょう

 

洗いだした金額をバランスシートに記入します。

資産と負債の差額が、本当の意味での資産といえる「純資産」となります。

 

 

貯金があったとしても純資産が少ない人またはマイナスの人は対策が必要です。

金利の高い負債から減らしていくなど、純資産を増やして家計の「健全化」を図りましょう。

 

▶日本FP協会 【家計のバランスシート 

 

家計管理について専門家のサポートを受けてみたいという方はFAMOREホームページのお問い合わせフォームよりお気軽にご連絡くださいね。

2023/8/8
miyuki matsutani
miyuki matsutani
2023-10-08
最初、セミナーでお話を聞かせていただきました。初心者の私にも分かりやすく、とても良かったので、その後すぐに武田様の著者を購入させていただきました。自分で勉強し、分からない事を後日、個別に相談にものっていただきました。 これから投資を始めようと思ってる私にとって、武田様との出会いが私の人生の転機になると信じて、これからも色々とご指導いただきたいと思っています。
谷口真一
谷口真一
2023-09-19
聞きやすい、話しやすい人柄で、肩肘張らず相談できました。良かったです。
tst mt
tst mt
2023-09-17
まず講座を受講し、投資について率直なご意見をいただいたこと、また親身になってご対応いただいた経験から、個人的にご相談させていただくようになりました。 説明は、初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを的確に教えていただけます。具体的には、投資信託、株及び不動産などのメリット、デメリットを教えていただき、自身の目的に合致した投資方法をご提案いただけます。 わたしも武田様のおかげで、投資の一歩を踏み出すことができました。ありがとうございます。 また今後もよろしくお願いいたします。
M T
M T
2023-07-08
周りにも90歳以上の人が多く長寿社会となり、これから迎える老後へ資金や保険に不安があり紹介してもらい武田先生に相談させていただきました。 私の不安や希望をしっかり聞いてくださり資金運用と保険を決めさせて頂きました。 とても丁寧に考えてくださり、老後への不安や心配が和らぎました。 ありがとうございました。 今後とも宜しくお願い致します。
おだゆき
おだゆき
2023-05-09
将来が不安で投資について何をしたら良いか悩んでいた時にネットで見つけてマネーセミナーに参加させていただきました。 とてもわかりやすく、質問にも丁寧に答えていただいたので まずは何をすべきかを知ることができました。ありがとうございます。 また悩んだ時には相談したいです。
S
S
2022-12-04
不動産セミナーに参加させていただきました。初歩的な質問にも分かりやすく説明していただき有難う御座いました。
K S
K S
2022-11-29
武田先生のコンサルは、 普通のコンサルタントの方の様に皆さんに同じ事を提案する様なものではなく、私に一番適切なものを、性格や行動から導き出し、ご提案してくださいました。社名の由来そのまま愛のあるコンサルが受けれます。女性には特にお勧めかと。20代の息子のお金の先生になっていただこうかとも思っています。武田先生 いつもありがとうございます。
峰環
峰環
2022-11-03
講座を受講して、この先生なら安心してご相談ができると思い、個人的にご対応いただきました。 初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを教えてくださいます! NISAや積立NISA、iDeCoなど、 初歩の初歩から教えていただき、 早速、積立NISAを始めることができました! 私と同じ中高年で、老後の資産形成を考えている方は、ご相談してみてはいかがでしようか?! 武田先生、 一歩踏み出す勇気をいただきました。 ありがとうございました。
バックベアード
バックベアード
2022-09-29
保険、投資信託、不動産投資等、幅広い分野と知識で活動されています。 常に相談者の目線に立ち、メリット、デメリットを包み隠さず、提案してくれる、正直ファイナンシャルプランナーです。
7north
7north
2022-08-18
自分と家族の保険について、とても丁寧で詳しく教えて頂きました! 家計や仕事の状況に合わせて、無理ない物を教えて頂けたのでとても有難かったです😍 また機会があれば宜しくお願いします!