住宅ローンの金利を低く借りるための方法

住宅ローンの金利を低く借りるための方法

著者紹介

代表取締役 武田 拓也

ファイナンシャルプランナー(AFP)/社会福祉士/高校教諭1種「福祉」
代表取締役 武田 拓也

元「高校教員」
資産運用歴18年の実力派ファイナンシャルプランナー。
失敗談や成功例を実体験に基づいてお伝えしています。
社会福祉士としてNPO法人の理事や大学校友会の理事長など地域福祉にも取り組み中。
高校や大学で年数回の講義を開催。
趣味:人の話を聞くこと、資産運用(株式投資、不動産投資、投資信託、その他)

住宅を購入するときに現金で買える人はほとんどいません。
多くの方は金融機関から融資を受けて購入されます。
住宅ローンを組む際には、できるだけ低い金利で借りたいと思われますが
どうすれば金利を下げられるのでしょうか。

ポイントは5つあります。

①年収を高くする
②貯蓄(資産)を増やす
③借金をしない
④携帯電話などの利用料は遅れずに支払う
⑤頭金を多く出す

①年収を高くする
年収を高くするのは難しいですが、可能であれば残業をしたり、手当がつく資格を取得するなどして年収を高くしましょう。
金融機関は年収が高ければ高いほどローンの組める上限額を引き上げ、そして金利が低くなる傾向にあります。
また、働き方としては自営業や契約社員よりも正社員の方が融資の条件は良くなります。

②貯蓄(資産)を増やす
貯蓄が多い方が何かあった時のリスクが低くなりますので住宅ローンの金利が低くなります。
日頃から節約を意識して有利な条件で住宅ローンが組めるようにしましょう。
また生命保険の積立される商品や投資信託など流動性のあるものが資産としてあれば金融機関の評価は上がりますので、積極的に取り組んでいきましょう。
節約については下記のコラムを参照ください。
【コラム:簡単にできるお金を貯める節約方法】

③借金をしない
自動車ローンやカードローンなどの利用があると月々の固定費となり、収入が高くても金融機関の評価は下がりますので利用は控えましょう。
住宅ローンを組んだ後の利用に関しては金利などに影響しませんので、住宅ローンを組むまでは我慢した方がよいでしょう。

④携帯電話などの利用料は遅れずに支払う
携帯電話の契約の多くは割賦販売となっており、支払いが遅れるとローンを組めなくなることがあります。カードや携帯料金は遅れずに支払いましょう。

⑤頭金を多く出す
金利を低く抑えるためには頭金を多く出すことにより「貯蓄ができる」「収入に余裕がある」と高評価を金融機関から得られます。
可能な限り、頭金を貯めて物件価格の1~3割程度を出せるように準備しておきましょう。

今回ご紹介した内容はあくまで基本的なものです。
さらに金利を下げようとするのであれば「融資に強く、実績のある不動産会社」を選ぶことでよい条件で住宅ローンを組めることがあります。
思ったような条件で住宅ローンが組めない時には専門家に相談してみましょう。

著:株式会社FAMORE代表取締役 武田拓也

2022/11/5
miyuki matsutani
miyuki matsutani
2023-10-08
最初、セミナーでお話を聞かせていただきました。初心者の私にも分かりやすく、とても良かったので、その後すぐに武田様の著者を購入させていただきました。自分で勉強し、分からない事を後日、個別に相談にものっていただきました。 これから投資を始めようと思ってる私にとって、武田様との出会いが私の人生の転機になると信じて、これからも色々とご指導いただきたいと思っています。
谷口真一
谷口真一
2023-09-19
聞きやすい、話しやすい人柄で、肩肘張らず相談できました。良かったです。
tst mt
tst mt
2023-09-17
まず講座を受講し、投資について率直なご意見をいただいたこと、また親身になってご対応いただいた経験から、個人的にご相談させていただくようになりました。 説明は、初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを的確に教えていただけます。具体的には、投資信託、株及び不動産などのメリット、デメリットを教えていただき、自身の目的に合致した投資方法をご提案いただけます。 わたしも武田様のおかげで、投資の一歩を踏み出すことができました。ありがとうございます。 また今後もよろしくお願いいたします。
M T
M T
2023-07-08
周りにも90歳以上の人が多く長寿社会となり、これから迎える老後へ資金や保険に不安があり紹介してもらい武田先生に相談させていただきました。 私の不安や希望をしっかり聞いてくださり資金運用と保険を決めさせて頂きました。 とても丁寧に考えてくださり、老後への不安や心配が和らぎました。 ありがとうございました。 今後とも宜しくお願い致します。
おだゆき
おだゆき
2023-05-09
将来が不安で投資について何をしたら良いか悩んでいた時にネットで見つけてマネーセミナーに参加させていただきました。 とてもわかりやすく、質問にも丁寧に答えていただいたので まずは何をすべきかを知ることができました。ありがとうございます。 また悩んだ時には相談したいです。
S
S
2022-12-04
不動産セミナーに参加させていただきました。初歩的な質問にも分かりやすく説明していただき有難う御座いました。
K S
K S
2022-11-29
武田先生のコンサルは、 普通のコンサルタントの方の様に皆さんに同じ事を提案する様なものではなく、私に一番適切なものを、性格や行動から導き出し、ご提案してくださいました。社名の由来そのまま愛のあるコンサルが受けれます。女性には特にお勧めかと。20代の息子のお金の先生になっていただこうかとも思っています。武田先生 いつもありがとうございます。
峰環
峰環
2022-11-03
講座を受講して、この先生なら安心してご相談ができると思い、個人的にご対応いただきました。 初心者でも分かりやすく、どのように資産運用をすればよいのかを教えてくださいます! NISAや積立NISA、iDeCoなど、 初歩の初歩から教えていただき、 早速、積立NISAを始めることができました! 私と同じ中高年で、老後の資産形成を考えている方は、ご相談してみてはいかがでしようか?! 武田先生、 一歩踏み出す勇気をいただきました。 ありがとうございました。
バックベアード
バックベアード
2022-09-29
保険、投資信託、不動産投資等、幅広い分野と知識で活動されています。 常に相談者の目線に立ち、メリット、デメリットを包み隠さず、提案してくれる、正直ファイナンシャルプランナーです。
7north
7north
2022-08-18
自分と家族の保険について、とても丁寧で詳しく教えて頂きました! 家計や仕事の状況に合わせて、無理ない物を教えて頂けたのでとても有難かったです😍 また機会があれば宜しくお願いします!